Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита?

До сентября 2020 года возврат средств за неиспользованную страховку был возможен лишь в том случае, если такая возможность была прописана в страховом договоре. Однако с 1 сентября 2020 года в силу вступил новый закон, который существенно улучшил положение заемщиков. Согласно этому закону, если кредит был погашен досрочно, заемщик имеет право на возврат части страховой премии, независимо от того, предусмотрено ли это в договоре. Однако важно помнить, что данный закон действует только для тех страховых полисов, которые были оформлены после 1 сентября 2020 года.

Если вы досрочно погасили кредит и хотите вернуть деньги за неиспользованную страховку, необходимо следовать определенному алгоритму:

1. Погасите кредит досрочно: В первую очередь, убедитесь, что все кредитные обязательства перед банком выполнены досрочно.
2. Подготовьте документы: Для подачи заявления в страховую компанию понадобятся следующие документы:

• Кредитный договор.
• Договор страхования (или полис).
• Документы, подтверждающие факт досрочного погашения кредита.

1. Напишите заявление: После подготовки всех необходимых документов вам нужно написать заявление в страховую компанию о возврате части неиспользованной страховой премии.
2. Отправьте документы в страховую: Документы можно передать лично, отправить по почте с уведомлением о вручении или отправить через онлайн-сервис (если это предусмотрено страховой компанией).

Чтобы понять, как рассчитывается сумма возврата, давайте рассмотрим пример. Предположим, вы оформили кредит на срок 20 месяцев и заплатили за страховку 100 000 рублей. Спустя 5 месяцев вы полностью погасили кредит.

Расчет возврата будет следующим:

• Стоимость одного месяца страхования: 100 000 руб. / 20 мес. = 5 000 руб.
• Сумма за использованные 5 месяцев: 5 000 руб. х 5 мес. = 25 000 руб.
• Сумма возврата за неиспользованные месяцы: 100 000 руб. - 25 000 руб. = 75 000 руб.

При этом важно помнить, что расчет может быть выполнен не только по месяцам, но и по дням, что позволяет точнее определить сумму возврата.

Иногда страховые компании могут отказываться возвращать деньги за неиспользованную страховку. В таких случаях важно понимать свои права и действовать последовательно:

1. Проверьте дату заключения договора: Если страховой полис был оформлен после 1 сентября 2020 года, деньги за неиспользованную страховку должны быть возвращены.
2. Направьте претензию в страховую компанию: В претензии укажите дату досрочного погашения кредита и поясните, что с этой даты необходимость в страховании отпала. Основывайте свои требования на абзаце 1 пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, который подтверждает ваше право на возврат страховой премии.
3. Рассчитайте сумму к возврату: В претензии также укажите точную сумму, которую страховая компания должна вам вернуть. Это поможет избежать недопониманий и задержек с выплатой.
4. Что делать, если претензию отклонили?

• Обратитесь к финансовому уполномоченному: Если страховая компания отказывается вернуть деньги, следующим шагом будет обращение к финансовому уполномоченному. Этот этап является обязательным для досудебного урегулирования споров, если сумма ваших требований не превышает 500 000 рублей. Финансовый уполномоченный выступает в качестве арбитра между заемщиком и страховой компанией и принимает решение, обязательное к исполнению.
• Подайте иск в суд: Если финансовый омбудсмен не удовлетворит ваши требования или если его решение вас не устроит, вы можете обратиться в суд. Примечательно, что при цене иска до 1 миллиона рублей государственную пошлину платить не нужно. В иске можно дополнительно потребовать компенсацию морального вреда, взыскание штрафа за неисполнение обязательств и возмещение расходов на представителя.

Важно понимать, что возврат средств возможен не только по страхованию здоровья, но и по другим видам страхования, которые часто предлагаются банками при оформлении кредита. Это могут быть:

• Страхование имущества: Например, при ипотечном кредитовании заемщики часто страхуют квартиру. Если кредит погашен досрочно, часть страховой премии за оставшийся срок также может быть возвращена.
• Страхование от потери работы: Это добровольное страхование, но если оно было оформлено вместе с кредитом, его стоимость также можно вернуть.

Однако не все виды страхования подлежат возврату. Например, если страховка была использована хотя бы частично (например, произошел страховой случай и страховая выплата была произведена), вернуть деньги за оставшийся период будет сложнее.

Чтобы увеличить шансы на успешный возврат страховой премии, следует учесть несколько рекомендаций:

• Четко соблюдайте сроки: После досрочного погашения кредита не затягивайте с подачей заявления в страховую компанию. Чем раньше вы подадите документы, тем быстрее получите возврат.
• Внимательно читайте договоры: Обязательно изучайте условия страхового договора перед его подписанием. Некоторые компании могут включать скрытые условия, которые усложняют возврат средств.
• Консультируйтесь с юристами: Если страховая компания отказывается возвращать деньги или делает это неправомерно, обращение к юристу может помочь вам защитить свои права и получить положенное возмещение.

Возврат денег за страховку при досрочном погашении кредита — это возможность, которую предоставляет законодательство для защиты прав заемщиков. Важно знать свои права, действовать последовательно и грамотно оформлять документы. Если же возникают сложности, всегда можно обратиться за юридической помощью, чтобы добиться справедливости.

Есть вопрос после прочтения статьи или хотите обратиться к юристам?
Звоните 8(909)06-06-192 и наши юристы помогут вам!