Реструктуризация и рефинансирование помогут избавится от долгов?

07 апреля 2024

Банки предлагают реструктуризацию долга своим клиентам. Такая процедура предполагает заключение нового кредитного договора на иных условиях нежели в имеющемся кредите. Зачастую предлагается увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж. Однако, все это не поможет избавится полностью от долга, а лишь растянет его по времени.

К такому способу можно прибегнуть если возникли сложные финансовые условия в жизни (потеря работы, декрет, пенсия, увольнение или уменьшение зарплаты и др.) и процедура банкротства физлиц не подходит по ряду условий.

КАК ОФОРМИТЬ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ?

Необходимо ознакомится с предложенными условиями банка и подготовить необходимые документы. Список документов может предоставить банк. Это могут быть различные справки - например выписка со счета или 2-НДФЛ, медицинские документы о здоровье и др. Заявление с просьбой реструктуризировать долг пишется по форме банка. Нужно знать, что удовлетворить заявление или отказать - право банка.

Рассматривая заявление банк может отказать в следующих случаях:

• по ежемесячным платежам имеются просрочки
• есть задолженность по кредиту
• причины обращения с заявлением банк сочтет не обоснованными

С заявлением о реструктуризации нужно обращаться в банк выдавший кредит.

Рефинансирование кредитов оформляется банками, которые не выдавали первоначальные кредиты. Выгодой данной банковской услуги является уменьшение процентной ставки по кредиту и возможность оплачивать одним платежом все обьедененные кредиты.

Такая услуга возможна в отдельных банках даже при наличии просроченной задолженности по ежемесячным платежам.

КАК ОФОРМИТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ?

В первую очередь нужно собрать все предложения банков по рефинансированию долгов. Каждый банк будет предлагать свои условия и процентную ставку. Документы для подачи заявления подскажет банк. Среди них могут быть справка 2-НДФЛ, кредитные договора, выписки с банковских счетов и иные. Заявление пишется по форме банка.

Как и реструктуризация данная процедура является правом банка, а не обязанностью и он может отказать. В случае одобрения подписывается новый кредитный договор, а предыдущие кредиты погашаются.

Банки могут отказать по кредитам в МФО, на развитие бизнеса, по кредитным договорам где имеется созаемщик, а также выданных в иностранной валюте.

Рассмотренные выше реструктуризация и рефинансирование не избавят от задолженности. Если вы хотите списать долги по кредитам, то стоит рассмотреть процедуру банкротства физических лиц. Это единственная законная возможность полность избавится от кредитов.

Списать через банкроство физлиц можно не только кредиты перед банками и МФО, но и задолженность по ЖКХ, налогам, вынесенным судебным решениям и исполнительным производствам, автоштрафы ГИБДД, имущественный вред.

Для подачи заявления в арбитражный суд нужно будет подготовить все необходимые документы, найти финансового управляющего, заплатить расходы на ведение процедуры. Подробнее можно прочитать в нашей статье о банкротстве физических лиц.

Есть вопрос после прочтения статьи или хотите обратиться к юристам?
Звоните 8(909)06-06-192 и наши юристы помогут вам!