Банкротство физических лиц в 2024 году: от каких долгов можно избавится?

Статья написана 14 августа 2023
Информация актуализирована и обновлена 15 сентября 2024

Банкротство физлиц было введено законом О банкротстве в 2015 году (с 2002 года по нему банкротились только юридические лица). Физические лица (граждане) получили отличную возможность списать долги по кредитам, займам, суду, исполнительным листам, жкх и прочим обязательствам на общую сумму от 250-300 тыс. рублей (сюда включаются ежемесячный платеж, остаток общего долга, пени, неустойки, штрафы и др.)

Что происходит с долгом в ходе банкротства? Сама процедура проходит в арбитражном суде и длится обычно 6-12 месяцев. Участие должника не требуется, все делают судья, финансовый управляющий и юрист ведущий дело. По итогу судебных заседаний судья выносит решение о освобождении должника от денежных обязательств.

Ниже приведено решение суда о списании долга и освобождении от денежных обязательств.

Есть заблуждение, что при банкротстве физического лица все имущество заберут и продадут. Некоторые должники даже начинают продавать свое имущество, что бы оно не досталось кредиторам (банкам, мфо, коллекторам). Так делать нельзя, подобные сделки о продаже или дарении будут оспорены кредиторами и это может не дать провести банкротство.

В ходе банкротства финансовый управляющий и судья будут анализировать имеющееся имущество у должника. В первую очередь будут интересовать: квартира, дом, земельный участок и наличие автомобиля (и иного транспорта).

Бытовые предметы, холодильник, одежда, шубы, золотые украшения и прочее суд НЕ интересуют и они остаются у должника. Продать с торгов могут только недвижимость и автотранспорт. Единственная квартира или дом остается у должника всегда!

С сентября 2024 года должник имеет возможность сохранить и ипотечную квартиру. Необходимо предоставить доказательства в суде, что залоговый кредитор (банк) не возражает против дальнейших выплат. Важно также, чтобы оставшиеся долги, не связанные с ипотекой, были списаны в ходе процедуры банкротства, что позволит направлять средства на оплату ипотеки. В некоторых случаях суд может позволить гражданину оставить квартиру в залоге, если это его единственное жильё и он продолжает исполнять обязательства перед банком.
Однако стоит помнить, что если платежи по ипотеке не вносились вовремя и имеется задолженность, банк, скорее всего, потребует реализовать имущество для погашения долга. В таком случае, сохранить ипотечную квартиру будет проблематично.

Конечно должник может иметь доход и зарплату. Для банкротства физического лица не требуется быть абсолютно бедным и без денег к сущестованию. Должник вполне может иметь хорошую работу и зарплату, но нести непосильный долг перед банками.

Наш юрист, на бесплатной консультации, анализирует, по специальной формуле, соотношение зарплаты к имеющемуся долгу. Например, если зарплата составляет 50 тыс. на одного человека, а долг 300 тыс., то банкротство не получится. Другое дело, когда зарплата в 50 тыс. на должника, имеющихся 2-3 детей, то уже при долге в 300 тыс. возможно будет банкротство. Все зависит от конкретных обстоятельств каждого должника и считается индивидуально!

Этот вопрос обрастает все большими страшилками со стороны банков и коллекторов (естественно, ведь они понимают, что долги закроются перед ним - значит они пытаются отговорить должника).

Называют различные небылицы: якобы недвижимость нельзя будет купить; отдыхать не отпустят, загранпаспорт анулируют; нельзя будет устроится на работу; долги будут платить родственники (это особенно дикий обман, т.к. никто не несет ответственности за обязательства других людей); не выдадут кредит или ипотеку; долги все равно останутся - и многое прочее. Все это обман с целью не дать должнику пройти банкротство физлица и напугать его обманом.

Банкротство физического лица предусматривает всего лишь три последствия для бывшего должника:

• можно брать кредит и ипотеку. Единственное условие это уведомить банк, что ранее проходили банкротство (делать это нужно на протяжении 5 лет после банкротства при каждом оформлении кредита)
• нельзя быть директором финансовой компании
• пройти повторно банкротство можно только через 5 лет

Это все последствия. На практике, многие клиенты не сильно горят желанием взять новые кредиты. А те, кто решается повторно влезть в кредитную кабалу - им банки выдают кредиты после банкротства, разрешают ипотеку. Директорами компаний тоже редко бывают наши клиенты должники.

Поэтому, для большинства должников последствия не чувствуют и не заметны.

Есть вопрос после прочтения статьи или хотите обратиться к юристам для ведения вашего дела?
Звоните 8(909)06-06-192 и наши юристы помогут вам!